买定期寿险，保额定多少合适？这事儿说难不难，说简单也不简单，关键看你怎么算。

有个思路你可以试试：把你对家庭的经济责任拆开来——房贷还剩多少、孩子读书要花多少钱、老人那边每年要给多少、家里基本生活开支一年多少……把这些数字加起来，再乘以你想保障的年限。另一个参考维度是年收入的10到15倍，这个倍数覆盖的是万一出事后的收入补偿需求。

不过，理论归理论，实际能买到多少还得看具体产品。不同保险公司在不同地区、可投保的额度上限会有差异，而且年龄大了、居住地不同，能买到的上限也会往下调。这是精算和风控的正常逻辑，不是哪家故意卡你。

还有个点容易被忽略——BMI。说实话我第一次看到这个要求也有点懵，但仔细想想也能理解：高保额意味着高风险，保险公司对被保人的身体条件会有更严格的要求。累计保额买得越高，对BMI的要求往往越严格。具体范围每家产品不一样，建议先做智能核保试试，别自己瞎猜。

给你举三个例子——

小王新婚不久，房子买了但还没孩子，家庭责任相对简单，100到150万的保额基本能覆盖房贷和基本生活开销。小李家有个三岁娃，房贷还有一百多万、孩子刚出生教育基金还没攒，这种情况下200到300万会比较踏实。等到了老张家，二胎加上双方父母都需要照顾，负债也不轻，300万往上才敢说自己安心。

350万对绝大多数普通家庭来说已经足够覆盖主要风险敞口。说到底，保额这事没有标准答案，得看你自己家的账本。如果看完还是拿不准，想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。