有人问，买了那种交5年的年金险，第5年刚交完费，是不是就能把本金或者收益拿回来了？

还真不一定。

像市面上部分热门产品，虽然缴费期只有3年或5年，看起来门槛不高、回本快，但它的生存金领取时间往往写在合同里，可能是第5个保单周年日，也可能是第10年。也就是说，你钱交完了，还得再等几年才能开始领第一笔钱。

这就跟咱们存定期存款不一样，保险里的“缴费期”和“领取期”是两码事。缴费期是你往保险公司打钱的时间，而领取期是保险公司按合同约定给你发钱的时间。中间这段空窗期，钱其实是躺在账户里增值的，你动不了。

那如果我就是想灵活点，随时能取用怎么办？

这时候可以看看带有“万能账户”的保险产品。万能账户里的钱，通常在犹豫期过后，是可以申请部分领取的。不过要注意，提前取钱可能会扣一点手续费，而且万能账户的收益也不是固定的，它有一个保底利率，超过保底的部分要看保险公司实际的投资情况。所以，别光听销售说“灵活取用”，得问问具体怎么取、扣多少费、保底是多少。

另外，我寻思了一下，很多人买这种理财险，其实是手里有点闲钱，想做个长期规划。但如果你的基础保障还没做足，比如医疗险、重疾险、意外险这些能兜底的大病和意外风险都没覆盖，那建议你先别急着把钱锁进年金险里。

毕竟，理财是为了让生活更好，而保障是为了防止生活变糟。顺序别搞反了。

如果你对怎么配置这些基础保障还没头绪，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些简单的筛选思路，能帮你避开不少坑。