很多人纠结：我已经有重疾险和医疗险了，还需要买定期寿险吗？

其实这两者解决的问题完全不同。重疾险是“活着”的时候用的，用来弥补生病期间的收入损失和康复费用；而定期寿险是“走了”之后给家人留的，防止因为家里顶梁柱突然倒下，房贷没人还、孩子学费没着落。

所以，谁最该买？

就是那些身上背着债、手里牵着娃、肩上扛着老人的家庭经济支柱。如果你一个人倒下，家里的生活质量会直线下降，甚至面临断供风险，那这份保障就很有必要。反之，如果单身、一人吃饱全家不饿，或者家里资产丰厚到不需要靠工资维持生活，那确实可以先放放。

这东西最大的好处就是便宜。用很少的钱撬动很高的保额，比如三十多岁的人，一年千把块就能买到上百万的保障。它很纯粹，只管身故和全残，不扯别的。

但缺点也得说清楚。它是消费型的，就像买车险一样，如果保障期内平平安安，这笔钱就“消费”掉了，没有返还，也没有现金价值。而且它只保一段时间，比如保到60岁或70岁。到期后合同就结束了，到时候如果想再买，不仅贵，还可能因为身体原因买不了。

另外要注意等待期。大部分定期寿险有90天或180天的等待期。如果在等待期内因为疾病身故，保险公司通常只退保费，不赔保额。意外身故一般没这个限制，具体得看合同条款。

至于买多少保额、保多久，别拍脑袋决定。你可以算算家里的房贷还剩多少，孩子未来十几年的教育费大概要多少，再加上父母未来的赡养费和家人几年的基本生活费。把这些加起来，减去手头的流动资产，剩下的缺口就是你需要通过定期寿险覆盖的额度。

保险配置是个动态过程，随着家庭责任的变化，保障方案也得跟着调。如果你对怎么规划更合适拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，或者在水滴保官网首页了解一下不同的产品形态。

最后啰嗦一句，买保险前先做好健康告知，这是理赔顺利的关键。别为了省事儿隐瞒病史，不然真出事了麻烦的是自己。