说个真事儿。我一朋友去年体检啥毛病没有，百万医疗险买得顺顺利利，今年续保前去做了个常规体检，结果血糖偏高了一点点。你猜怎么着？续保的时候，健康告知直接把他拦在门外了。
"不是说不因健康状况变化拒绝续保吗？"——这话你肯定听过。但问题在于，很多人忽略了一个大前提：产品得还在卖才行。百万医疗险大多是一年期产品，条款里写的是"不单独因健康状况变化拒绝续保"，听着挺友好对吧？可如果保险公司把这款产品停售了，管你身体多好、之前理赔没理赔，都得重新投保。重新投保意味着什么？重新做健康告知。哪怕只是多了一个异常指标，新产品可能就把你排除在外了。这事儿在保险圈太常见了，我遇到过的案例两只手都数不过来。
费率这块也别光看宣传。有些产品会给"无理赔记录"或者"非吸烟人群"提供费率优惠，听起来是奖励乖用户。但你得搞清楚，这个优惠是写进条款的还是在营销页上随口一说？保险公司保留调整费率的权利，只要向监管部门备案就可以调价，不一定是坑，但前提是你得知道这个规则存在，而且它确实可能发生。
所以选百万医疗险，我建议你把产品稳定性放第一位。大公司的主力产品、用户基数大的，通常停售概率相对低一些。然后看条款里对续保条件和费率调整的约定是否写清楚了，别被一些模糊的承诺晃了眼。
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