很多人买百万医疗险，看到“1万元免赔额”这个数字就懵了——这1万块钱到底谁来出？说白了，免赔额就是保险公司划的一道线，线以下的费用自己掏，线以上的才轮到保险公司出手。

这道线可不是随便画的。拿主流百万医疗险来说，年度免赔额通常定在1万元左右。保险公司为啥要这么干？你想啊，要是什么费用都报销，赔付概率和金额都得往上窜，保费自然也得跟着涨。把小额医疗费用剔除掉，保费才能压到一个大多数家庭能接受的水平。

所以这里就有个基本规律：免赔额越高，保费越便宜；免赔额越低，保费越贵。这不是保险公司拍脑袋定的，而是基于风险概率的精算结果。

那问题来了——给父母买的话，这钱怎么花才值？

身体硬朗、平时连感冒都很少有的老人，选高免赔额的版本没毛病。每年少交的那部分保费，攒下来也是钱嘛。但要是担心父母以后可能经常跑医院，小额医疗费用累积下来也不是小数目，这时候选低免赔额甚至0免赔的产品更踏实。保障范围广了，理赔的门槛就低了。

说到这儿，有个细节挺重要——恶性肿瘤0免赔。现在市面上不少产品会单独把癌症拎出来，不设免赔额，也就是说确诊癌症后，医疗费用直接按合同约定报销，不用先扣那1万。怎么说呢，癌症治疗费用高、时间长，这个设计确实能省不少钱。但要注意，这属于特定产品的特殊责任，不是所有百万医疗险都有，选产品的时候得看清楚条款怎么写。

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