很多在外打工的朋友都关心一个问题：等到退休年纪了，但养老保险没交满15年，这钱还能领吗？或者说，能不能把之前缺的给补上？

这事儿得分情况看。

如果是参加的职工基本养老保险，到了法定退休年龄但累计缴费不够15年，通常有两种选择。一种是继续按月或者按年缴费，直到凑满15年为止；另一种是申请把职工养老保险关系转回户籍所在地，并入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险。转过去之后，就能按照居民养老保险的规定来享受待遇了。

至于大家最关心的“一次性补缴”，现在政策收紧了不少。大部分地区对于职工养老保险是不允许直接一次性补齐的，除非是特定历史时期遗留的问题或者地方有特殊规定。但如果是参加的是城乡居民养老保险（也就是以前的新农保或城居保），在制度实施时如果年龄较大，部分地区是允许在60岁时一次性补缴不足年限的保费的。不过要注意，补缴的部分通常不享受政府补贴，而且缴费标准得按当年的最低档或者规定档次来算。

所以，第一步最好是带上身份证、社保卡这些材料，去当地的社保服务中心或者街道办问清楚。毕竟各地执行细则可能有差异，工作人员给的答复才是最准的。

另外，光靠基础养老保险，退休后到手的钱可能也就够个基本生活。如果手里有点闲钱，想以后日子过得更宽裕点，也可以考虑配置一些商业养老保险作为补充。这类产品主要是为了锁定长期的利率，给自己存一笔稳定的现金流。比如市面上有些增额终身寿险或者年金险，投保门槛不算高，长期持有下来能积累一笔可观的资产。当然，买之前得看清条款，别光听销售忽悠，适合自己经济状况和养老规划的才是最好的。

要是拿不准怎么选，或者想了解下不同险种的区别，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的科普内容。