很多人买终身寿险，第一反应是问“一年要交多少钱”。这个问题其实挺难回答的，因为保费不是一刀切的数字。

同一个产品，年龄不同、保额不同、缴费年限不同，最后算出来的保费可能差出去好几倍。拿常见的增额终身寿险来说，30岁投保人买50万保额、20年缴费，每年要交的钱跟45岁投保人相比，差距挺明显的。更别说不同产品的费率本身也有差异。你看，单纯问“贵不贵”其实意义不大，关键是看这个产品适不适合自己的情况。

说到这里，我想强调一个老生常谈但特别重要的原则——先保障后理财。

终身寿险本质上带有储蓄和理财的属性，但这类产品更适合在基础保障已经配齐之后再考虑。什么是基础保障？医疗险、重疾险、意外险，这些用来应对疾病和意外风险的保险，得先安排上。就好像盖房子，地基都没打牢，上面的楼再漂亮也不稳当。很多人在基础保障还是空白的时候，就急着买理财型保险，回头真遇上事儿才发现，手里没有能直接用的救命钱。

那么，基础保障配齐之后，选增额终身寿险应该关注什么呢？

保费负担得匹配自己的经济实力。这玩意儿一交就是十几年甚至几十年，如果每年缴的钱影响到了日常生活质量，那就本末倒置了。再就是看产品条款里关于现金价值增长和减保规则的约定——这决定了以后需要用钱的时候，能不能灵活支取。还有一点，别被那些只谈收益的宣传带偏了，这类产品的核心功能是长期储蓄和身故保障，收益只是附带效果。

对了，如果身体有些小毛病，投保的时候一定要如实告知健康状况，这关系到后续能不能顺利理赔。

选终身寿险不能只看价格数字，得结合自己的年龄阶段、财务安排、产品条款来综合判断。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。