很多人买百万医疗险时会纠结：到底选“有社保”还是“无社保”版本？这不仅仅是保费差几十块钱的事，真到了理赔那一步，报销比例能差出一大截。
咱们先说最常见的情况。如果你投保时选了“有社保”，并且在医院看病时也老老实实用了社保卡结算，那么社保报完剩下的钱，扣除免赔额（通常是1万）之后，保险公司一般是按100%给你报的。这就很香了，毕竟大病面前，能多报一点是一点。
但要是你投保时选了“有社保”，结果去医院忘了带卡，或者去了一些没法直接刷社保的地方，最后没经过社保结算就直接找保险公司理赔，那麻烦就来了。大部分条款里都写着呢，这种情况报销比例会打折，通常降到60%左右。也就是说，本来能全报的钱，现在你得自己掏四成。这差距，想想都肉疼。
那“无社保”版本是咋回事呢？这种通常适合那些确实没交医保的朋友。因为没社保兜底，风险更高，所以保费会贵不少。理赔的时候，扣除免赔额后，也是按100%或者接近100%的比例报（具体看产品条款，有的可能略低，但不会像“有社保身份却不用社保”那样直接砍到60%这么狠）。
说到免赔额，这是百万医疗险的一个门槛。大多数产品是一年1万块。注意啊，这个1万块是指社保报完之后，你自己还得掏的那部分。比如住院花了5万，社保报了3万，还剩2万。这时候减去1万免赔额，保险公司给你报剩下的1万。如果总共才花了8千，社保报完自己只掏了2千，那没达到1万免赔额，保险公司就不赔了。
所以，选哪种版本，核心就看你有没有社保。有社保就选有社保版，便宜且保障足；没社保只能选无社保版，虽然贵点，但好歹有个兜底。千万别为了省那点保费，明明有社保却选无社保版，或者选了有社保版却不用社保结算，那才是真的亏。
如果你对具体的条款细节拿不准，或者想看看不同产品的免赔额设定有什么讲究，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，心里更有底。