最近增额终身寿险的热度一直很高，身边好多人问我这类产品到底值不值得入手。怎么说呢，这东西确实有点意思——保额能长大，还能贷款、减保，听起来比传统寿险灵活多了。但我见过太多人买完才后悔的，所以今天不夸产品，先泼点冷水。

第一个要问自己的是：我这笔钱准备放多久？

增额终身寿险的魅力在于时间越长，保额增长越可观。但问题来了，万一中途真要用钱怎么办？这就涉及到产品本身支持不支持保单贷款或减保。说实话，不是所有产品都能做到，也不是所有产品减保都没限制。这几年监管政策一直在收紧，具体的减保规则可能随时有变化，具体怎么操作、每年能减多少，建议直接看合同条款，别听人口头承诺。

第二个问题是：这款产品对投保年龄的要求，我符不符合？

不同产品差距还挺大的。有的支持出生满30天就能投，有的上限设到66岁、70岁甚至更高。如果家里有长辈想投保，或者想给刚出生的宝宝规划教育金，得先确认年龄是否在范围内。这里我插一句，版本不同规则可能不同，别看到一款产品说能投到70岁，就默认所有版本都一样，投保时一定要看清楚自己买的是哪个版本。

第三个容易被忽略的问题是：附加的交通意外保障，真的用得上吗？

有些增额终身寿险会搭一个交通意外的额外保障，听起来好像出门更安心。但仔细想想，这个保障具体怎么定义、赔付条件是什么、是不是自己真正需要的，得打个问号。不是说它没用，而是别因为这个附加项就冲动下单。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。