二十几岁的时候，总觉得“万一”两个字离自己很远。直到某天听说谁的朋友年纪轻轻就查出了大病，才发现年轻人并不是无坚不摧的。二十六岁，说大不大，说小不小，刚好是认真想一想“如果发生了……”这种问题的年纪。

最让人措手不及的，是突如其来的大病。这不是诅咒谁，就是一个概率问题。大病来袭，不只是身体遭罪，钱包也跟着遭殃——治疗费、康复期不能工作的收入损失、家庭开支突然增大。重疾险能在大病这件事上提供一定经济支持，但必须说清楚：它保的是合同里约定好的疾病，赔不赔、怎么赔，要看条款里的疾病定义、给付条件和免责说明。不是“确诊就赔”那么简单，也不是“确诊了大病一定有钱拿”。

如果说重疾险是“雪中送炭”，那医疗险更像是“添砖加瓦”。它可以在住院期间帮你报销一部分医疗费用，减轻社保报销之后的经济压力。不过别指望全额报销——免赔额、报销比例、医院范围这些合同里写得清清楚楚的限制，你得心里有数。说白了，医疗险是在你治病花钱之后，按规则给你报销一部分，而不是花多少报多少。

意外这东西，谁都不想遇到，但谁也不敢打包票说永远不会遇到。年轻人活动半径大，磕磕碰碰在所难免。意外险在意外导致伤残或身故时给付保险金，保费通常也比较友好，是不少人配置保险的起点。但它只管意外，不管疾病——生病住院它可帮不上忙。

还有一种情况很多人会忽略：如果有一天人不在了，留下的家人怎么办？寿险就是解决这个问题——被保险人身故后，向受益人支付保险金。有家庭的人、有经济依赖者的人，可能需要认真考虑这项保障；如果还是“一人吃饱全家不饿”的状态，可以先缓缓。

说了这么多，不是让你一股脑全买。关键是搞清楚每个险种解决什么问题，然后结合自己的健康状况、经济能力和实际需求来取舍。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。