很多人选百万医疗险，盯着“保证续保20年”这个点看，确实没错。毕竟身体有点小毛病或者理赔过之后，还能稳稳当当续上保，心里才踏实。

但光看续保年限还不够，具体保什么、怎么赔，才是决定这张保单好不好用的关键。

比如保额方面，有些产品会把一般医疗和重大疾病医疗分开算，像300万的一般医疗额度加上600万的重疾额度，看起来很高，但要注意它们是不是共享同一个免赔额。通常是一万元的年度免赔额，如果两者共享，那对小病住院稍微友好一点点，毕竟不用两边分别凑门槛。

再就是那些“加分项”。现在大家挺在意质子重离子治疗和外购药（也就是医院外面买的特效药）能不能报。好的长期医疗险，这两项通常是包含在基础责任里或者可以附加的，而且报销比例能达到100%。特别是外购药，很多抗癌特药医院里没有，得去指定药店买，如果能直接结算或者事后全额报销，能省不少心。

另外，投保时的健康告知也得留心。问得细不细，近五年内的异常记录要不要全交代清楚，这直接关系到以后能不能顺利赔。虽然保证了续保，但第一次投保时的如实告知是底线，咱们不能马虎。

还有些增值服务，像就医绿通、费用垫付，平时可能用不上，真遇到大事需要找专家或者凑手术费时，就能看出差别了。如果你打算给家里长辈或者自己配一份长期的医疗保障，除了看续保条款，不妨多对比下这些细节。想了解怎么根据自身情况筛选合适的方案，可以去水滴保保险攻略看看具体的配置思路。