很多人买医疗险的时候压根没想过“有医保”和“没医保”这事儿——反正能买到就行了呗。但等你真的去理赔的时候，可能会突然发现：怎么报销比例变少了？怎么保费比别人贵了？

说实话，这还真不是保险公司故意坑你。问题出在你投保时选的那个计划上。

先说个前提。现在的国家基本医疗保险早就把以前的新农合、城镇居民医保合并了，统一叫城乡居民医保。孩子如果没有参加这个医保，去投保商业医疗险的时候，系统会问你有没有医保——你得老老实实选“无”。

好，选了“无”之后呢？

保费会贵一些，这个得承认。保险公司替你承担的风险比例更高了，多掏点钱是正常的。但很多人不知道的是，如果你明明没医保，却选了“有社保”那个选项——以为能占点便宜——等到报销的时候，保险公司发现你没经过社保结算，直接给你打个折。常见的就是从100%给你砍到六七十。

选“无社保”计划就不存在这个困扰。合同说报多少就报多少，不看你有没有社保结算。这一点对没医保的朋友其实挺友好的。

当然，前提是你得能买进去。

健康告知这道坎，没人绕得过去。不管你选哪个计划，如实填写健康状况是必须的。身体有些小问题的，别想着糊弄过去，理赔的时候一查一个准。不符合健康告知的话，产品再好也和你没关系。

所以你看，买医疗险真不是随便选选就完事了。搞清楚自己有没有医保、选对计划、看明白条款，这三步哪个都不能省。想了解更基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。