到了60岁，很多人开始琢磨：这时候买增额终身寿险，到底是给晚年加道锁，还是给钱包添个堵？

这事儿吧，真不能光听销售说“复利滚存”就心动。咱们得把账算细点。

第一，钱从哪来？增额寿不是几百块的医疗险，它往往需要一次性或者分几年交进去一笔不小的数目。如果你手里的钱是等着买菜、旅游或者应付突发小病的“活钱”，那千万别动。因为增额寿前期现金价值低，万一过两年急用钱想退保，亏的可是真金白银。只有那些三五年内绝对用不上的“闲钱”，才适合往里放。

第二，身体能不能过？别以为储蓄型保险就不看健康。增额终身寿险本质还是寿险，身故要赔钱的，所以保险公司也得看看风险。虽然它比重疾险宽松，不问太多体检细节，但高血压、糖尿病这些常见老年病，还是得如实告知。好在现在很多产品对60岁人群还算友好，只要不是特别严重的既往症，通常都有机会投。

第三，图个啥？如果是想给子女留笔确定的钱，避开以后继承的麻烦手续，或者单纯想把这笔钱锁定起来，不被自己乱花掉，那它挺合适。但如果你指望它像银行存款一样随时取、随时有利息，那可能会失望。它的增值是长期的，时间越久越明显，短期内的爆发力真不强。

所以说，60岁买不买，关键看你有没有“闲钱”，以及是不是真的需要这种“长期锁定+定向传承”的功能。如果拿不准，可以去水滴保保险攻略里看看不同产品的现金价值演示，把条款里的“减保规则”和“回本时间”看明白了再下手。毕竟，养老的钱，稳当最重要。