你有没有算过，万一家里有人得了癌症，治疗费加上收入中断，得准备多少钱？
我就见过这样的事。一个朋友的父亲确诊恶性肿瘤，住院加靶向药，一个月下来大几万没了。家里就他一个挣钱的，收入一断，生活费、房贷、后续康复，全成了问题。
这就是赤裸裸的现实——疾病带来的不只是医疗费，还有收入断层。所以问题来了：医疗险、防癌险、重疾险，到底应该怎么选？
先看你担心的是哪一头。
如果最怕的是“看个病倾家荡产”，那就看医疗险。它专门针对医疗费用支出，意外和疾病导致的费用都能报销。住院费、手术费、药费，只要在保障范围内，花多少报多少。但这里有个问题——事后报销，而且通常有免赔额。小病小痛不一定用得上，主要管大额医疗支出。适合还在奋斗阶段、健康状况良好的人。
要是你或家人有慢性病，买不了普通的医疗险呢？这时候防癌险就值得看了。它的健康告知宽松得多，高血压、糖尿病患者也有机会投保。虽然只保癌症这一种重疾，但它是确诊即赔，不需要发票——这笔钱可以用来治病、康复，也可以补贴家用。实话实说，癌症是最高发的重疾之一，预算有限的话它是个务实的替代选择。
但如果倒下的是家里的经济支柱呢？那就不是单纯的医疗费问题了。治疗费加上收入中断，整个家庭都会陷入困境。这种情况，重疾险才是真正的“收入补偿险”。确诊合同约定的重大疾病后，保险公司直接赔付一笔钱，怎么花完全由自己说了算：弥补收入损失、长期康复费用、家人陪护开销，甚至还房贷都行。
不过这里有个关键点别忽略了：重疾险理赔并非所有情况都是“确诊即赔”。恶性肿瘤确实是确诊即赔，但像脑中风后遗症这类疾病，往往需要实施手术或达到特定状态才能理赔，具体要看合同条款。所以别被“确诊即赔”四个字忽悠了。
一句话概括三者的核心差异：医疗险报销医疗费用支出，防癌险专攻癌症且健康告知宽松，重疾险一次性给付但需符合合同约定。选哪个要看你的年龄、健康状况、家族病史、经济能力，以及你愿意承担多大的风险。没有标准答案，关键是找到适合自己的组合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。