很多人看到“增额”两个字，第一反应就是：这保额到底咋涨的？是不是我想让它涨多少就涨多少？
其实不是。增额终身寿险里的“增额”，指的是有效保额会按照保险合同里写明的固定比例，每年复利递增。这个比例在投保时就定死了，白纸黑字写在条款里，不会随市场波动乱变。
那最初的基数——也就是“基本保额”是怎么来的？这得看投保时的具体情况。你的年龄、选择的缴费年限（比如3年交还是10年交）、每年交多少钱，这些都会影响初始基本保额的设定。通常来说，同样的保费，缴费期越短，初始基本保额可能会相对高一些，但具体还得看各家保险公司的精算模型。
我寻思了一下，大家关心保额怎么算，可能更在意的是这钱到底能不能攒下来。说实话，增额终身寿险的核心价值往往不在那个逐年增长的“身故保额”上，而在于它的“现金价值”。
现金价值才是你能真正支配的钱。随着时间推移，保单里的现金价值也会跟着增长。如果你中途急需用钱，可以通过“减保”或者“保单贷款”的方式把这部分钱取出来用；如果一直不动，它就在那里稳稳地复利滚存，等到年纪大了或者想留给家人时，这笔钱的价值已经相当可观了。
所以，别光盯着保额数字看。如果你是想做长期储蓄，或者考虑以后给孩子留笔钱、给自己存点养老补充，那重点得去翻翻合同里的“现金价值表”，看看第几年回本、长期持有的收益表现如何。毕竟，保额是赔给受益人的，而现金价值才是握在你自己手里的真金白银。
当然，每个产品的具体算法和增长节奏都不一样。如果你想根据自己的预算和家庭情况，看看哪种缴费方式更划算，也可以去水滴保官网首页了解一下相关的保险服务，多对比几款产品的现金价值演示，心里更有底。