闺蜜前几天跟我吐槽，说给3岁儿子买保险踩了坑。她当时冲着“大公司”去的，结果今年孩子肺炎住院花了八千多，申请理赔时被告知不在保障范围内——轻症不在必选保障里。我当时就震惊了：你买的那份，不带轻症的吗？

其实她这种情况还真不是个例。市场上确实存在部分少儿重疾险产品，必选责任只包含重疾、少儿特定重疾和身故保障，轻症和中症需要单独附加。这类产品怎么说呢，重疾保障是有的，但孩子成长过程中更多遇到的小毛病、小手术，往往达不到重疾标准，这时候基础保障就显得有点“力不从心”了。

就拿某款产品来说吧，它的主险设计就是这种模式——重疾、身故、少儿特疾是标配，轻症可附加，重疾陪护保险金也是可选的。如果选了陪护金，符合理赔条件的话每份每月能拿到2000元，最多给付6个月。听起来好像还行，但问题在于，万一孩子只是得了原位癌或者做了个小手术，没达到重疾程度，又没附加轻症，那就尴尬了。

我不是说要黑某个产品，每个家庭的预算和需求不一样。我就想说，给孩子挑重疾险的时候，真得把条款看仔细了。别光看产品名称响不响亮、宣传语诱不诱人，问清楚“轻症、中症包不包含”“是必选还是可选”才是正经事。保障这东西，未雨绸缪总比事后拍大腿强。

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