买百万医疗险的时候，大家最纠结的可能就是那个“免赔额”了。通常是一万块，意思是你住院自费部分没超过一万，保险公司是不赔的。
这就导致很多人觉得这保险有点“鸡肋”，小病用不上，大病才管用。那如果真不幸得了重疾，这个免赔额怎么算？能不能抵扣？
其实，这得看你买的是哪款产品，合同里怎么约定的。
市面上常见的有两种情况：
一种是重疾和一般医疗共用免赔额。比如你第一年因为一般疾病住院，自费花了8000，没到免赔额，没赔。第二年如果不幸确诊重疾，有些产品允许你把之前那8000算进去，只要累计超过一万，超出的部分就能报。这种设计对消费者比较友好，相当于降低了理赔门槛。
另一种更干脆，直接规定重疾医疗0免赔。也就是说，只要确诊了合同约定的重大疾病，不管你有没有发生过其他医疗费用，这次住院的自费部分直接从第一块钱开始报，没有那一万的门槛。现在很多升级版的长期医疗险都采用了这种模式，毕竟重疾治疗费用高，0免赔能减轻不少负担。
所以，别光听销售人员说“能抵扣”或者“0免赔”，一定要翻开合同条款，看看“免赔额”那一节具体是怎么写的。是累计计算？还是重疾单独0免赔？或者是每年重新计算？
搞清楚这些，心里才有底。毕竟买保险就是为了关键时刻能派上用场，要是因为没看清条款，理赔时扯皮，那就太糟心了。如果你对怎么选医疗险还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的挑选思路，希望能帮到你。