去年我一个同事体检发现了甲状腺癌。万幸是早期，手术加后期复查总共花了差不多8万，医保报销完自己掏了2万多。他之前买过一份百万医疗险，想着这次怎么也能赔不少。结果你猜怎么着？最后医疗险就报销了那2万多——说白了就是把实际花的钱补回来了。
巧了，他还有个朋友也确诊了甲状腺癌，差不多的情况，手术加复查7万多，自己承担3万多。但这位朋友买的是重疾险，确诊后直接拿到了50万理赔款。3万多的医疗费？毛毛雨啦。
那到底有啥区别？
医疗险是报销型保险。 你先花钱治病，然后拿发票、病历这些材料找保险公司报销。它遵循"花多少，报多少"的原则（在保额和报销比例限制内）。就像请朋友事后帮你报销一样，钱是事后给你的，而且不会超过你实际花出去的费用。
重疾险是给付型保险。 只要确诊了合同约定的重大疾病，并且达到条款规定的赔付条件——这里要注意，并不是所有重疾都是"确诊即赔"，有些需要实施特定手术，或者达到特定状态才能赔——保险公司会一次性把约定的保险金打给你。这笔钱你爱怎么花就怎么花，没人管你。
问题来了：既然医疗险能报销医疗费，为啥还要买重疾险？
因为它们解决的是不同的问题。医疗险管的是直接的医疗费用——住院费、手术费、药品费，这些看得见的支出。但生病之后你可能会面临另一个困境：收入中断。想象一下，如果家里的经济支柱得了重病，治疗期间没法上班，工资就没了。但家里该花的钱一样都不能少——日常生活费、孩子的学费、房贷，这些不会因为你生病就暂停。医疗险可管不了这些，而重疾险赔的那笔钱就可以用来康复、补贴家用，甚至就是单纯地让家庭财务不至于崩盘。
当然，这两种保险也不是完美的。重疾险的赔付条件并不是所有疾病都"确诊即赔"，投保时一定要看清楚条款里对每种疾病的具体定义和赔付要求。医疗险虽然能报销医疗费用，但理赔需要提供发票等证明材料，而且费用必须符合合同约定的范围。
说到底，配置保障的时候，得把医疗费用补偿和收入损失补偿两个维度都考虑进去。这两种保险各司其职，互相补充。想看看具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略。