很多人买重疾险时会纠结要不要加个“投保人豁免”。简单说，就是如果负责交钱的人（比如给孩子买保险的父母）在缴费期内发生了合同约定的重疾、中症或轻症，剩下的保费就不用交了，但孩子的保障依然有效。

这听起来挺划算，毕竟谁都不想因为家里顶梁柱倒下，连孩子的保单都断供。不过，这东西也不是随便就能加的。

首先得看健康情况。附加投保人豁免，相当于给交钱的人也买了一份简版重疾险，所以保险公司会要求做健康告知。如果投保人本身身体有些小毛病，可能加不上，或者被除外责任。这时候硬要加，反而可能因为如实告知留下记录，影响以后买其他保险。

再看实际需求。如果是夫妻互保，或者父母给孩子买，且缴费期比较长（比如20年、30年），那附加这个功能确实能多一层安全感。但如果是给自己买，或者缴费期很短（比如趸交或5年交），那意义就不大了，毕竟保费总额也没多少，没必要为了这点豁免多花一笔附加险的钱。

另外，以前市面上像恒大万年欣这类产品确实提供过这种选择，涵盖重疾、中症和轻症的豁免。但现在保险产品更新换代很快，很多旧产品已经停售，新的产品责任也在调整。我们在水滴保官网首页筛选产品时，会发现不同产品的豁免规则不太一样，有的只免重疾，有的连轻症也免，具体还得看条款。

还有一点容易被忽略：豁免是有等待期的。通常和主险一样是90天或180天，如果在等待期内出险，不仅不赔，可能连附加险的保费都不退。所以别觉得加了豁免就万事大吉，健康管理和按时缴费依然是基础。

总之，投保人豁免是个不错的“备胎”，但别把它当成必选项。看预算、看健康、看缴费期，这三点想清楚了，再决定加不加也不迟。