很多人快退休了一查记录，发现缴费年限还差一截，心里难免犯嘀咕。毕竟咱们都知道，想按月领职工养老金，累计缴满15年是个硬指标。

但这不代表之前的钱白交了。遇到这种情况，通常有几条路可以走，只是每条路的“代价”和最终到手的钱差别挺大。

最常见的办法是接着交。如果你到了法定退休年龄还没凑够15年，可以申请延长缴费，也就是继续按月交，直到满15年为止。这里有个细节，根据《社会保险法》的规定，如果你是2011年7月1日之前就已经参保的人，在延长缴费5年后如果还不够15年，剩下的一次性补齐就行；但如果是这之后才参保的，那就得老老实实逐年交，直到满15年才能办退休。说白了，就是越晚参保，想“突击”补齐的难度越大。

要是觉得接着交职工社保压力太大，或者差的年头实在太多，也可以考虑转成城乡居民养老保险。这种保险按年缴费，负担相对轻一些，而且很多地区允许在60岁时一次性补缴满15年，次月就能开始领钱。但实话实说，居民养老金的待遇水平跟职工养老金比起来，差距可不是一星半点。这更像是一个“保底”的选择，确保你老了至少有一笔固定的收入来源。

还有一种情况，就是有些人既不想继续交，也不想转居民养老，觉得太麻烦。那也可以选择申请终止职工基本养老保险关系，把个人账户里自己交的那部分钱一次性取出来。但这招我其实不太推荐，因为这意味着你放弃了统筹账户里的权益，以后也就再也没有按月领取的养老金了。对于大多数人来说，为了眼前的一笔钱放弃长期的保障，有点得不偿失。

所以，到底选哪条路，真不能拍脑袋决定。你得算算自己还差几年，看看手里的预算，再打听打听当地具体的执行口径。毕竟社保政策在不同地区、不同时间段参保的人群身上，执行起来是有细微差别的。如果不确定自己属于哪种情况，去当地社保经办机构问一问最稳妥，或者在水滴保官网首页看看相关的社保科普，心里也能更有底。