家里有人从事高空作业、建筑工人或者货车司机这类工作，买保险时是不是总碰壁？

这真不是保险公司故意刁难。在保险行业里，职业风险是被严格分级的，通常分为1到6类，数字越大，风险越高。像办公室文员、教师这种坐班的，属于1-3类低风险职业，选择面很广；但如果是5-6类的高危职业，出险概率确实高，大部分重疾险和百万医疗险都会直接拒保，或者限制保额。

不过，有一扇门是敞开的，那就是高危职业意外险。

这类产品就是专门为高风险岗位设计的，承保范围能覆盖到4-6类甚至更高。我寻思了一下，如果你正为家人的保障发愁，可以先从这儿入手。它主要保意外身故、伤残以及意外医疗，虽然不像重疾险那样管疾病，但在应对突发工伤或意外事故时，这笔钱非常关键。

挑的时候得留个心眼，别光看名字。一定要对照合同里的“职业类别表”，看看具体的工种在不在承保范围内。有时候同一个行业，内勤和外勤的职业等级都不一样。另外，高危职业意外险的保费通常会比普通意外险贵一些，这也是因为风险成本摆在那儿。

如果还想配齐其他保障，比如医疗险或寿险，就得花更多功夫去筛选那些对职业要求宽松的产品，或者接受加费、限额的承保条件。具体怎么搭配，也可以来水滴保保险攻略看看有没有适合自家情况的配置思路。