很多家长觉得给孩子办了少儿医保就万事大吉了，其实这想法挺普遍，但真遇到事儿才发现，光靠医保确实有点不够用。
少儿医保属于国家给的基础福利，门槛低、能带病投保，这点没得说。但它也有局限，比如只报社保目录内的药，进口器材、特效药这些大头往往得自费。而且各地政策不同，门诊报销额度有限，住院还有起付线和封顶线。要是碰上个大病，自费部分可能还是会让家里压力不小。
这时候，商业保险就能起到很好的补充作用。
先说意外险。小孩子活泼好动，磕磕碰碰、烫伤摔伤简直是家常便饭。我见过不少家长，孩子不小心烫伤了，去门诊处理一下花了好几百，这时候如果有份含意外医疗的意外险，这笔钱就能报销大部分。选的时候，重点看意外医疗的报销范围，最好是不限社保目录，免赔额低点的，这样实用性强。
再聊聊百万医疗险。这主要是防大病的。万一孩子生了重病，住院费动辄几十万，医保报完剩下的部分，百万医疗险能顶上。不过要注意，这类保险通常有一万左右的免赔额，小病小痛用不上，但关键时刻能有效减轻大额医疗费用负担。投保时得看清健康告知，别等到孩子有点小毛病了才想起来买，那时候可能就难了。
最后是重疾险。这个和医疗险不一样，它是直接给付一笔钱的。孩子生大病，父母肯定得请假照顾，收入减少不说，后续康复营养也是一笔开销。重疾险赔的钱，就是用来弥补这些间接损失的。保额一般建议根据家庭预算配置适当额度，如果预算够，可以做得高一些。有些产品还针对白血病等少儿高发特疾有额外赔付，这点挺实用的。
当然，买保险不是越贵越好，也不是越多越好。得看自家钱包鼓不鼓，也得看孩子身体咋样。要是预算有限，先把意外险和百万医疗险配上，重疾险可以稍后考虑或者选定期保障。水滴保官网首页上有很多不同价位的产品，大家可以多对比看看。
还有啊，保险不是一劳永逸的。随着孩子长大，家庭收入变化，保障需求也会变。隔几年拿出来审视一下，该加保加保，该调整调整，这才是正经事。