很多父母在孩子刚出生那会儿，心里就盘算着怎么让他们“赢在起跑线上”。于是，教育金成了不少家庭的首选，觉得这东西收益稳、专款专用，挺靠谱。
但咱们得泼盆冷水：教育金这玩意儿，理财属性是强，可它有个硬伤——流动性太差。你想想，要是家里突然急用钱，或者你发现这笔钱投进去后收益不如预期想撤出来，这时候退保，拿回来的可能只是现金价值，连本金都保不住。这种长期锁定的资金，一旦中途断供或退出，损失是真不小。所以，掏钱之前得好好掂量一下，自己能不能坚持十几年甚至几十年不动这笔钱。
相比之下，什么才是真正能摧毁一个家庭的？是孩子的健康风险。万一孩子生场大病，如果没有足够的经济支撑去治病，那后果可不是“输在起跑线”那么简单，而是整个家庭都可能陷入困境。
所以，我们水滴保一直建议大家遵循一个原则：先保障，后理财。先把全家的基本保障——比如医疗险、重疾险、意外险这些“保命”的东西配齐了，再去考虑教育金这种“锦上添花”的理财险。顺序千万别搞反了。
另外，还有个坑得避一避：重复买医疗险。有些家长怕保障不够，给孩子买了百万医疗险，又买个小额医疗险，甚至还叠加个惠民保。其实，医疗险是报销型的，花多少报多少，不能重复获利。如果你已经配置了保额1到2万的小额医疗险（很多时候是附加在重疾险里的），再加上百万医疗险，基本上小病大病都能覆盖了，再买惠民保就显得有点多余，纯属浪费钱。
给孩子买保险，心意是好的，但得把钱花在刀刃上。想了解更科学的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，别盲目跟风，适合自己家的才是最好的。