经常有家长来问我们水滴保，说想给孩子买个“顶配”的保险方案，生怕孩子免疫力低、意外风险高。这种爱子心切的心情特别能理解，但如果把家里的预算全砸在孩子身上，大人自己却“裸奔”，这账算得可能有点偏。

咱们换个角度想想：孩子要是生病了，还有父母在背后撑着；可如果作为家庭经济支柱的父母出了意外或者生了大病，家里没了收入来源，那孩子的处境才叫真的危险。

所以从家庭责任的角度看，寿险这东西，真得优先给那些扛着房贷、车贷和养娃重任的成年人。毕竟万一有个三长两短，留下一笔钱才能把未尽的责任给续上。至于还没收入的孩子，给他们买寿险的底层逻辑其实没那么强。

而且这里有个冷知识，很多人不知道：出于防范道德风险的考虑，国家对未成年人身故赔偿金是有严格限制的。哪怕你给孩子买了几百万的寿险，真到了理赔那一步，10岁以下的孩子，身故赔偿总额不能超过20万；10到17岁的，上限是50万。当然，航空意外和重大自然灾害导致的意外身故不在这个限制里头。

所以说，与其纠结怎么突破孩子的保额上限，不如先回头看看，自己和伴侣的保障是不是已经到位了。如果你还在纠结怎么给家里人搭配，也可以去水滴保保险攻略里翻翻之前的文章，里面有不少关于家庭责任期配置的干货。