身边当爸妈的朋友，十个里有八个问过我：该给孩子买重疾险吗？
说实话，这个问题没有标准答案。但我见过太多家长稀里糊涂买了，最后发现根本不是自己想要的。所以比起直接推荐产品，我觉得更有意义的是先聊清楚：给孩子挑重疾险之前，你到底应该想清楚什么。
保障期限这事，比你想象的纠结
定期还是终身？这个问题几乎每个家庭都会遇到。定期版本价格友好，比如保个二三十年，等孩子长大后再自己加保；长期版本一步到位，听起来省心，但保费确实高出一截。我就不说什么“有钱选终身”这种废话了——关键是看你现在的钱袋子和孩子未来的规划。有些家庭两口子都在打工，收入不稳定，先保定期把基础打牢，等手头宽裕了再调整，这没毛病。
少儿特定疾病保障，别不当回事
很多家长以为重疾险就是“确诊重疾就赔钱”，其实没这么简单。少儿高发的重大疾病跟成人不太一样，比如某些先天性疾病、罕见病，治疗费用高周期长，普通重疾险可能赔不够。所以一款少儿重疾险有没有专门的特定疾病额外赔付、覆盖病种数量有多少、赔付比例怎么设定，这些细节直接决定了真出事时你家能拿到多少钱。我见过有的产品宣传得天花乱坠，一看病种列表，好家伙，常见的高发疾病反而漏掉了。
赔付比例和次数，心里要有数
现在市面上产品挺卷的，有的重疾额外赔50%，有的甚至更高。听起来很诱人，但你得冷静想想：这额外赔付有没有时间限制？是在保单前10年还是前30年？过了这个期限就变回基本保额，你能接受吗？还有的重疾可以赔多次，但每次赔付之间的间隔期、不同疾病的分组规则，这些都要看清楚。别被第一笔的高赔付冲昏头，后续保障跟不跟得上才是长期的事。
说到底，少儿重疾险没有绝对的好坏之分，关键看适不适合你家的情况。与其到处比较产品，不如先把上面这几个问题捋清楚。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。