买重疾险的人，十有八九卡在这个选择题上——保到70岁、80岁，还是直接保终身？

说真的，这道题没有标准答案。我见过年收入三四十万的家庭咬咬牙买了终身重疾，也见过预算紧张的人先配个定期先把当下保障填上。没有哪种选择一定对，关键是搞清楚自己站在什么位置。

先说个扎心的现实：保障期限每拉长一点，保费就往上蹿一截。这是保险公司的定价逻辑——保障时间越长，保险公司承担的风险越大，你付出的成本自然越高。所以别指望“花小钱办大事”，不同期限的保费差距是客观存在的。

那什么时候适合选定期？简单讲，就是“钱要花在刀刃上”的阶段。比如三十出头，上有老下有小，房贷还压着，每个月能拿出来买保险的钱就那么点。定期重疾险的保费压力明显小一些，能让你在家庭责任最重的二三十年里有个兜底。等经济条件宽裕了，再考虑加保或者换产品。

什么时候适合选终身？大概两种情况：一是预算确实宽裕，多出来的保费不至于影响日常生活；二是家族里有重疾病史，或者自己健康状况有点小波折，担心定期结束后再投保会有门槛。终身的好处就是一锤子买卖，不用操心以后还能不能买、还能不能买得上的问题。

不过说到底，保障期限只是重疾险决策链条上的一环。保额够不够、缴费期怎么选、健康告知有没有做好，这些环节同样重要。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。