很多人买银行理财，心里默认的就是“稳”。这种想法搁以前或许还有点道理，但现在，时代真的变了。
2018年起实施的资管新规明确要求，银行理财产品不得再承诺保本保息，改为净值化管理——说白了，收益跟着市场走，亏了也得自己扛。不能再把银行理财当成银行存款的替代品了，这一点必须先搞清楚。
那市场上这些主流理财系列，到底该怎么选？中国银行的“中银稳富”系列多为中低风险或中等风险产品，底层主要投债券、货币市场工具，适合追求稳健的朋友。工商银行“工银理财”产品线比较丰富，有现金管理类、固收类等多种类型，选择空间大。建设银行“乾元”系列风险跨度更宽，从较低风险到中等风险都有，期限也灵活。
重点来了：选产品的时候，别光盯着名字和预期收益。先看产品的风险等级标识（R1、R2、R3……），再对照自己的风险承受能力。业绩比较基准只是参考，不代表实际收益。产品说明书里的风险揭示部分，值得认真读一遍。
还想提醒一句，理财不是只有银行产品这一条路。保险、基金都可以作为资产配置的选项，分散投资才能分散风险。
如果你想进一步了解基础的理财配置思路，可以参考水滴保保险攻略。