很多人去银行买理财，潜意识里还觉得这是“稳赚不赔”的买卖，甚至把它当成高息存款。这种想法在以前可能行得通，但现在得改改了。
自从资管新规落地，银行理财产品已经全面打破“刚性兑付”。简单说，就是银行不再为产品的亏损兜底，收益是浮动的，本金也可能出现波动。所以，现在市面上根本不存在绝对“又高收益又绝对安全”的银行理财产品。
以前大家常听说的某些大行系列，像什么“稳富”、“乾元”之类的，确实因为发行主体信誉好、风控严，表现相对稳健。但即便是这些产品，也大多属于中低风险，而非零风险。我们在挑选时，不能光盯着名字或者过去的业绩看，得学会看门道。
看什么？主要看风险等级和产品说明书里的投资方向。通常R1、R2级的产品风险较低，适合保守型投资者；如果看到R3及以上，那就要做好承受一定波动的心理准备。另外，期限灵活的产品虽然方便，但往往收益率不如长期锁定的产品高，这中间的取舍得看你自己的资金安排。
我寻思了一下，其实很多人问“哪个理财好”，背后真正的焦虑是怕钱贬值，又怕亏本。这时候，光靠银行理财可能不够。我们可以把眼光放宽点，看看保险类的理财工具。
和银行理财不同，部分保险产品（如增额终身寿险或年金险）在合同里会写明现金价值或保证利率，这种确定性是银行理财给不了的。当然，它的流动性没那么强，适合放那种三五年不动的“压舱石”资金。
如果你既想要银行的灵活性，又想要保险的确定性，最好的办法不是二选一，而是搭配着来。比如，短期要用的钱放银行活期或低风险理财，长期不用的钱配置一部分保险，再拿出一小部分去搏一搏基金或股票的高收益。这样东边不亮西边亮，心里才踏实。
具体怎么选，还得看你的风险承受能力。要是你连本金损失5%都睡不着觉，那就老老实实选R1、R2级的产品，或者看看水滴保保险攻略里关于稳健型配置的思路，别去碰那些花里胡哨的高收益陷阱。