你有没有这种感觉——身边朋友买的重疾险，怎么感觉比自己投保时要贵一点？先别急着怀疑被坑了，这背后的原因很可能跟一个叫“预定利率”的东西有关。

简单说，预定利率就是保险公司在给产品定价时，对自己能赚到的投资收益的一个预期。这个预期越高，分摊到每年要收的保费就可以越低；反过来说，预期变低了，保险公司就得收贵一点，才能覆盖未来的赔付和运营成本。

问题来了。2024年9月1日起，人身险产品的预定利率上限已经从3.0%调整到了2.5%。别看只有0.5个百分点的差距——重疾险这东西，少则交一二十年，多则保障一辈子。在复利效应的放大下，这一点微小的利率变化累积起来，最终体现在保费上的差距就比较明显了。虽然具体涨幅因产品而异，但相比之前的保费水平会有明显上涨。

所以如果你是现在才想起来要买重疾险，大概率会发现，同样的保障内容，比前两年投保的朋友要花更多钱。这不是保险公司随意涨价，而是监管要求下的行业整体调整。

不过有一点需要明确：这个变化只影响新投保的保单。你之前已经买好的合同，不受任何影响，该怎么赔还怎么赔，该交多少还是多少。

那现在该怎么办？我的建议是，如果你的家庭保障还有缺口，趁早把这件事提上日程。不是说一定要“赶政策末班车”那种紧迫感，而是——晚买确实会更贵，这个趋势目前还没看到反转的迹象。想继续了解重疾险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。