给爸妈挑保险，最怕的就是翻体检报告那一刻。

本来想着趁他们身体还硬朗，赶紧把水滴保保险攻略里提到的那些高性价比产品配上，结果一看，高血压、糖尿病、结节……全齐了。这时候再看那些常规百万医疗险，心里基本就凉了一半。

为啥？因为这类产品的定位很明确，就是给身体相对健康、没有大毛病的中老年人准备的。它的健康告知问得挺细，像高血压、糖尿病这种常见的慢性病，如果控制得不好或者已经出现并发症，大概率是过不了关的。更别提那些曾经得过癌症、脑中风的大病了，直接就被挡在门外。

但这不代表就没路走了。这两年市场上冒出来不少“免健康告知”的百万医疗险，算是给这部分人群开了一扇窗。

这类产品最大的特点就是不用填健康问卷，不管你有没有体检异常，甚至是一些既往症，都能买。它虽然不问你身体状况，但在理赔责任上会做一些区分。通常是对几类严重的既往症（比如投保前就有的恶性肿瘤、尿毒症等）免责，也就是说这些老毛病引发的治疗费它不报。但是，普通的既往症和常见的慢性病，像高血压、糖尿病引发的其他住院费用，它是正常承保理赔的。

有人可能会问，那有没有既能免健告，又能保证续保的产品？

有，市面上确实有一些能保证续保多年的免健告产品，这在同类里确实少见。不过，天下没有免费的午餐，它的价格相对贵一些，而且要注意，它的医保外医疗费、癌症外购药这些核心责任，往往是1年期的附加条款，并不在保证续保的范围内。所以，这更适合预算充足、特别看重长期稳定性的朋友。

说句实在话，买保险这事，真的是宜早不宜迟。

赶在父母身体还比较健康的时候，去水滴保官网首页看看那些常规百万医疗险，不仅能锁定20年甚至更长的保证续保期，保费也便宜。等身体真出了大问题，再想回头找补，选择面窄不说，保费也可能水涨船高，甚至只能接受部分免责。

所以，如果父母现在还能通过常规产品的健康告知，别犹豫；如果已经买不了了，也别慌，免健告产品虽然不完美，但好歹能提供一份基础的医疗保障，总比裸奔强。