上周邻居老张来找我吐槽，说想给爸妈买份医疗险，结果一体检，好家伙，高血压、糖尿病一堆问题直接把他卡在门外。他就纳了闷——买个保险怎么比去医院看病还难？

说实话，这还真不是个例。常规百万医疗险的健康告知问得相当细，过往体检有没有异常、有没有住过院、甚至一些看起来很小的症状，都可能成为投保的拦路虎。家里老人要是本来就有糖尿病、高血压这些慢性病，或者以前得过什么大病，想要顺利通过健康告知确实不容易。

但话说回来，身体有异常的朋友也别太绝望。这两年免健康告知的百万医疗险开始多起来了，专门给那些买不了常规产品的人一个兜底选项。这类产品的套路一般是：你来我给你保，但部分严重的既往症可能就不在赔付范围内了——注意，这里说的是“部分严重既往症”，普通的小毛病或者常见慢病，该赔的还是赔。

不过！划个重点：部分免健告产品虽然主险能保证续保，但它的一些核心保障（比如医保目录外的费用、特需医疗这类）其实是单独打包的附加险，续保稳定性可不一定跟主险一条心。所以投保前一定要瞪大眼睛看清楚条款，别稀里糊涂签了字。

说一千道一万，我的建议就一条——趁早。我就见过太多人等到父母身体亮红灯了才想起来买保险，结果呢？不是买不了，就是保费贵到肉疼。健康的时候锁定一份长期保证续保的产品，等于给自己和爸妈都留了一条后路。想了解更多给父母投保的思路，可以看看水滴保保险攻略。

保险这东西，从来都是用不上的时候嫌多余，真用上了又嫌不够。在它还愿意接纳你的时候，给它一个机会。