我跟你说一个挺残酷的问题啊——万一家里挣钱最多的那个人突然不在了，留下的家人怎么办？
现实就是这么扎心。房贷还有二十多年要还，孩子可能还在读书，父母也慢慢老了需要人照顾。这种情况下，家庭经济支柱的突然离开，留下的不是悲伤那么简单，是一堆要继续还的债、一堆要继续花的钱。
所以买寿险，首先要想的不是“这个产品怎么样”，而是“我的家人需要多少钱才能维持原来的生活”。保额规划其实就是算账：家里有多少负债要还（房贷、车贷），孩子未来教育要花多少，父母养老需要多少支撑。把这些数字加起来，大概就是需要的保额水平——当然，具体还要结合每个家庭的实际情况。
至于保障期限呢，就是看你肩膀上这些责任大概要扛多久。常见的做法是覆盖家庭责任最重的那段时期，比如房贷还完、孩子毕业工作。很多人的选择是保障30年，或者直接保到60岁、70岁——差不多也是退休、卸下家庭重担的年纪。
预算这事挺现实的。定期寿险保费相对低一些，杠杆高，预算有限的时候能先把保额做上去。终身寿险保费会贵不少，但保障一辈子，中途不退保的话最终肯定能赔到，适合预算充足、还有资产传承考虑的情况。
说到底，寿险解决的不是一个抽象的“风险”问题，而是“万一我不在了，家人怎么办”这个很具体的问题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。