很多人问，手里有点闲钱，想给孩子或者后代留点啥，买哪种寿险合适？

这事儿得把账算清楚。咱们水滴保在给用户做咨询的时候，经常遇到这种纠结：到底是买便宜的定期寿险，还是买能传家的终身寿险？

其实这两样东西，压根就不是一回事儿。

定期寿险，说白了就是“消费型”的。你交保费，保险公司保你在这一段时间里的身故风险。比如保到60岁，这期间你要是走了，赔一笔钱给家人，房贷、孩子学费有着落了；要是你活蹦乱跳到了61岁，这合同就结束了，之前交的保费也就“消费”掉了，不退也不增值。它最大的作用是转移家庭经济支柱在奋斗期（比如有房贷、孩子还小那会儿）的风险。

所以，如果你指望用定期寿险来做财富传承，那大概率会失望。因为到了退休年龄，家庭责任轻了，定寿的使命也就完成了，这时候你想把钱传下去，保单早就失效了。

那终身寿险呢？它是保一辈子的。人固有一死，所以终身寿险的理赔金是“必定”会赔付给受益人的。而且，现在的终身寿险（尤其是增额终身寿险）保单里的现金价值会随着时间增长，具备一定的稳健增值属性。

这就给了它两个核心功能：一是资金保值，二是定向流转。你可以指定受益人，这笔钱就能按照你的意愿，避开一些复杂的继承纠纷，稳稳地传到下一代手里。

不过，终身寿险的保费通常比定期寿险贵不少。所以我们的建议很直接：

看你的预算和需求。如果家里正处在“上有老下有小”、背着房贷的阶段，先把定期寿险配上，保额做足，保到退休就行，这是为了防范极端风险对家庭的冲击。等这部分基础保障缺口补上了，手里还有富余的长期闲钱，再去考虑终身寿险做资产传承。

别搞反了顺序。先用低成本的定寿扛住责任，再用终寿规划传承，这才是比较稳妥的配置思路。具体怎么配，也可以去水滴保保险攻略看看更多的搭配案例，或者直接在水滴保官网首页筛选适合你的产品。