买百万医疗险的时候，很多人第一反应是看保额高不高、价格便不便宜。但说实话，等你真的用到这份保险那天就会发现，最关键的问题根本不是这些。

保障范围大不大，得看合同怎么写

百万医疗险之所以叫“百万”，是因为保额通常能达到百万级别。优质的百万医疗险通常突破社保目录限制，自费的治疗费用也能报销——但这里有个前提，通常会设有免赔额，而且赔付比例也不是100%。具体怎么报、报多少，得把条款翻出来仔细看。

住院期间哪些费用能报销呢？一般来说包括膳食费、床位费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费、救护车使用费等。项目挺多，但别急着松口气——

我见过太多人买完保险才搞明白：原来续保才是最大的坑。

市面上有些百万医疗险是一年期合同，保险期间届满后，你想继续保，就得重新向保险公司申请。关键是，人家还要审核你的健康状况。这意味着什么？产品不停售还好，一旦停售，或者你中途身体查出点什么问题，第二年可能就续不上了。你以为买的是长期保障，其实主动权根本不在你手里。

所以看条款的时候，盯紧“保证续保”这四个字。有保证续保条款的产品，通常会写明在多少年内保证续保，这期间不管是身体变差还是产品停售，保险公司都得继续保你。没有这四个字的产品，就老老实实当一年算一年，别把期望值拉太高。

等待期倒是相对统一。常见的等待期是30天，意外伤害医疗和续保通常没有等待期——这一点基本各家公司差不多。

说白了，百万医疗险是好东西，但买之前得把条款看清楚，尤其是续保那块。别等到需要用的时候才发现，这份保险今年可能保不了你了。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。