买重疾险这事儿，预算紧的时候特别容易犯难。身边总有人劝你“你先买个一年期的凑合着，等有钱了再说”，这话听着挺实在，但我在水滴保处理过太多续保纠纷，真心觉得这里面有个坑得提前说清楚。

一年期产品最大的隐患在于“续保稳定性”。保险这东西，买的时候容易，但等你身体查出点毛病或者产品突然下架了，再想找下家可就难了。市场数据显示，国内一年期重疾险确实存在停售风险，一旦产品下架，被保险人要么接受续保不确定性，要么得重新走一遍核保流程——那时候身体状况可能已经不允许了。

定期重疾险呢，保费确实比一年期高那么一截，但它能稳稳当当提供长期的固定保障期限或保至特定年龄。而且保障责任通常覆盖重症、中症、轻症，一旦签了合同，这段时间内就算产品停售也跟你没关系。这种“锁定感”，一年期给不了你。

所以回过头来看，预算有限时的核心逻辑是啥？不是单纯的“哪个便宜买哪个”，而是得把续保风险算进去。你要是刚工作没几年，手头确实紧，可以先把一年期当过渡用，但一定要提前给自己设个期限——比如三年内必须换成定期的。但如果你已经有一定积蓄，哪怕紧巴一点，我建议直接上定期，为的就是不让自己在某一天突然“裸奔”。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。