很多慢性呼吸功能衰竭患者在考虑买保险时，心里其实没底——觉得自己病情还算稳定，应该有产品能投吧？但现实可能比较骨感。
说实话，这类患者投保商业保险，面临的核保压力不小。保险公司不是慈善机构，人家要评估风险，呼吸功能衰竭属于高风险既往症队列里的。在重疾险和医疗险的健康告知环节，像慢性阻塞性肺病、肺源性心脏病这类呼吸系统疾病，基本都是明确问询项。
有个细节很多人搞不清楚——临床医生说的"中度"，和保险条款里写的"严重"，根本不是一回事。重疾险里的"严重慢性呼吸功能衰竭"，定义通常要求永久不可逆，而且得在静息状态、呼吸空气的条件下，动脉血氧分压低于55mmHg。你去翻翻条款，大概率是这个标准。换句话说，中度患者还真不一定够得着重疾赔付的门槛。
核保时保险公司会让你提供一堆材料：详细病历、肺功能检查报告、动脉血气分析报告。他们会根据病情严重程度、稳定性、是否依赖氧气治疗这些因素，综合判断。大概率的结论？拒保、除外承保，或者加费。能正常承保的情况不能说没有，但属于小概率事件。
我跟你说这些不是泼冷水，就是想让你有个合理预期。与其到处打听"能不能买"，不如先把病历资料整理齐全，找专业顾问了解不同产品的健康告知细节，同时多试几家保险公司的核保政策。哦对了，不管最后结果怎么样，如实告知这条红线千万不能碰——别到时候理赔出纠纷，那才是真的麻烦。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。