很多人手里已经有了百万医疗险，觉得看病报销有了着落，再买母婴险是不是有点多余？

其实这事儿得两说。

咱们平时买的百万医疗险，虽然保额高、覆盖面广，但在条款的“责任免除”里，多数产品都会明确约定：与怀孕、分娩、流产相关的医疗费用，是不在保障范围内的。毕竟在保险公司眼里，生孩子属于正常的生理过程，不算“疾病”。所以，如果你指望用百万医疗险去报销产检、生娃或者妊娠期的一些小毛病，大概率是会碰壁的。

那母婴高端医疗险补的是什么缺呢？

它主要盯着两个风险点：一是妈妈在孕期可能出现的妊娠并发症，像妊娠高血压、糖尿病这些，一旦严重起来治疗费可不低；二是宝宝出生后的状况，特别是早产儿住保温箱、新生儿先天性疾病的治疗费用。这些往往是普通社保生育险报销额度有限，或者百万医疗险直接免责的地方。

另外，部分这类高端医疗险产品可能提供去公立医院特需部、国际部，甚至指定私立医院就医的权益。对于想避开排队、希望生产环境更舒适的家庭来说，这部分体验上的提升也是实打实的。

当然，也不是每个人都必须买。

如果你身体底子好，产检一路绿灯，且对就医环境没太高要求，现有的社保生育险加上百万医疗险应对极端大病风险，其实也够用了。毕竟母婴高端医疗险的保费相对不便宜，还得看自家预算是否宽裕。

建议大家在决定前，先翻翻手头百万医疗险的免责条款，再看看自己最担心哪部分风险。如果实在拿不准，也可以来水滴保官网首页看看不同产品的详细保障范围，或者咨询一下专业的保险顾问，把账算清楚了再下手也不迟。