很多人买保险时没想太多，结果几年后发现手里的“全家桶”保单保费死贵，保障却感觉差点意思。这时候第一反应往往是：退了重买！

先别急。我在水滴保见过太多因为冲动退保而吃亏的例子。重疾险前几年退保，退回来的现金价值往往只有已交保费的一小部分，亏掉一半以上是常事。更麻烦的是，这几年要是身体有点小毛病，再想买新保险，要么被除外，要么直接拒保。

那这“鸡肋”保单该怎么处理？其实有两招比较实用的优化方法，你可以对照自己的情况看看。

第一招：给保单“瘦身”，去掉没用的附加险

捆绑型产品最喜欢干的事就是主险带一堆附加险。有些附加险确实有用，但很多是凑数的，保费不少，真出事了赔得又不多。你可以翻翻合同，或者打保险公司电话问问，哪些附加险是可以单独取消的。把那些性价比低的砍掉，主险保障还在，每年能省下一笔不小的开支。这招适合那些主险还行、只是被附加险拖累了预算的朋友。

第二招：申请减额交清，彻底解放现金流

如果实在是手头紧，连主险保费都交得吃力，可以考虑“减额交清”。简单说，就是用保单里现有的现金价值，一次性抵掉后面所有要交的保费。结果是保额会按比例降低，但你再也不用掏钱了，保障也还留着。这比直接退保强，至少没让之前的钱白花。这招适合经济压力大、不想断保但又实在交不起钱的人。

具体操作前，建议你先去水滴保保险攻略里看看相关条款解释，或者找专业人士帮你算算账。毕竟每款产品的现金价值增长规律不一样，盲目操作可能会得不偿失。我们水滴保作为保险经纪服务平台，更希望帮你把已有的保障理顺，而不是让你花冤枉钱。