买重疾险的时候，你是不是也纠结过：保障是不是越全越好？哪些责任是必须有的，哪些其实可以省？
我身边有个朋友，前阵子体检发现甲状腺结节，差点就被除外承保了。他跑来问我，说现在才意识到重疾险的重要性。我说这话可能有点扎心，但确实是这样——没出事的时候觉得买保险是冤枉钱，真等身体出问题才后悔没早配。
i无忧重疾险（互联网专属）这类互联网专属产品，最近被问到的频率挺高的。它本质上是个给付型保险，得了约定的大病且达到理赔条件，保险公司直接打一笔钱给你，这笔钱怎么花自己说了算——可以是治疗费、康复费，也可以补贴收入损失。
那它的保障体系是怎么搭的呢？
核心层是重疾保障，覆盖多种高发重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这些。一旦确诊并符合条款约定，直接赔付合同保额。这部分是产品的地基，买重疾险主要就是冲着这个来的。
轻症和中症呢，算是重疾的“提前预警”。原位癌、不典型心肌梗塞这些轻症，治疗及时的话花费不算太高，但早发现早干预能防止恶化成重疾。i无忧对轻症、中症的保障力度介于普通疾病和重疾之间，治疗费用压力会小不少。不过要注意，轻症和中症通常是可选责任，不是买了基础版就自动带的，投保的时候得看清楚自己勾选了没有。
还有个挺人性化的设计——保费豁免。确诊轻症、中症或者重疾，后续保费不用再交了，但保障依然有效。这点对普通家庭挺实用的，生病本来就要花钱，能省一点保费负担总是好的。
身故和全残保障也是有的。要是被保险人不在了或者达到全残状态，受宜人或者本人能拿到一笔钱。具体赔付多少、是不是必选，得看你买的是哪个版本，不同计划差别还挺大的，建议仔细看产品说明书。
可选责任那块，像特定疾病加强保障、恶性肿瘤二次赔付这些，可以根据预算和家族病史来决定要不要加。比如家里有癌症史的，恶性肿瘤二次赔付可能就值得考虑。
说到底，没有完美的产品，只有适不适合的配置。预算有限就先抓重疾保障，预算宽裕再慢慢把轻症、中症、可选责任补齐。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。