刚有了宝宝，家里长辈或者身边的朋友可能就会推荐：“赶紧买个教育金吧，以后上学不用愁。”
听着挺有道理，毕竟谁不想给孩子铺条平坦的路呢？但站在我们水滴保的角度，我得先泼盆冷水：别急着掏钱。
教育金保险本质上是一种带有储蓄性质的险种，它的作用是专款专用，在孩子特定的年龄（比如上大学时）提供一笔资金支持。这东西确实厉害，能强制你存钱，但总让人有点不舒服的地方在于——它的流动性太差了，而且保费通常不低，一交就是好多年。
所以，在给0岁宝宝规划保险时，我的建议非常直接：先看“保命”的，再看“存钱”的。
为什么要把教育金往后放？
孩子刚出生，身体机能还没完全长开，磕磕碰碰、感冒发烧甚至更严重的疾病风险其实是存在的。如果先把大笔预算砸在几十年后才能领钱的教育金上，万一孩子中途生了大病，手里却没足够的钱治病，那才是真的抓瞎。
科学的配置顺序应该是这样的：
第一梯队：基础保障不能少
- 少儿医保：这是国家给的福利，一定要办。不管有没有商业保险，这个都是底线。
- 意外险：宝宝学走路、玩耍时容易出意外，意外险能覆盖门诊和住院的开销，价格还便宜。
- 百万医疗险：解决大额住院医疗费用的问题，杠杆极高，几百块就能撬动几百万的保额。
- 少儿重疾险：如果孩子不幸得了大病，这笔钱可以用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失，以及后续的康复费用。
把这些“护身符”配齐了，你心里才踏实。这时候，如果你发现家里每年还能拿出一笔长期不用的闲钱，并且希望这笔钱能稳稳地留给孩子未来读书用，那再去看教育金也不迟。
怎么判断自家适不适合买教育金？
你可以问自己两个问题：
家里的基础保障（大人的和孩子的）都配齐了吗？这笔钱是不是确定未来十几年都不会动用？
如果答案都是肯定的，那教育金可以作为一个补充选项。它在一定程度上能抵御利率下行的风险，帮你做到“专款专用”。但记住，具体产品的收益、领取方式差别很大，水滴保官网首页上有不少相关的保险攻略，你可以多对比几款产品的条款，看看哪款的领取时间更符合你对孩子未来的规划。
最后唠叨一句，买保险不是买东西，越贵不一定越好，适合自家经济状况的才是最好的。别为了所谓的“未来”，忽略了当下的风险防护。