很多人以为，交满保费就等于在保险公司存了一笔钱，随时能取出来用。实际上，这两者之间差着十万八千里。
分红型终身寿险的现金价值增长需要时间积累。前几个保单年度退保，现金价值往往低于已缴保费总额——简单说就是“亏本”。所以那些跟你说“交完就能拿回来”的，要么是不懂，要么就是没告诉你完整情况。如果真的急需用钱，保单贷款是条路，但额度有上限：一般不能超过现金价值扣除欠款后余额的80%，而且贷款还要付利息。算下来，资金成本并不低。
更让人心里没底的是分红。保险合同写得很清楚，红利分配是不确定的，某些年度可能为零。谁也不能保证年年都有分红拿到手。监管部门也要求各保险公司在产品说明书里显著提示这一点。所以别光看演示收益就冲动投保。
当然，不是说这类产品不好。终身寿险本身有保障功能，分红也的确存在。只是在做出任何决定前，一定要把合同条款翻清楚，特别是现金价值表、贷款规则和分红说明。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。