最近总有人问我，那种保额能一直长的终身寿险，到底多久能“回本”？收益又是个什么水平？
咱们先说这个“回本”。在保险里，其实就是看你保单里的现金价值什么时候能超过你交进去的保费。这事儿没个准数，主要看你选几年交费。一般来说，如果你选3年或者5年这种短缴费期，大概在第5到7年左右，现金价值就能追平保费；要是选10年甚至20年拉长缴费，那回本的时间自然也会往后推，有的可能得等到缴费期结束甚至更久。
我寻思了一下，大家这么关心回本速度，其实是怕钱被锁死。确实，增额终身寿险在前几年的现金价值是低于已交保费的，这时候你要是急着退保，那是真亏。所以买这类产品，心里得有个底：这笔钱是打算放个十年八年的，不是随时要取的活期存款。
那长期拿着能有多少收益呢？它不像股票那样大起大落，它的收益是写进合同里的，主打一个“稳”。随着时间推移，现金价值会像滚雪球一样慢慢变大。虽然前期看着不起眼，但拉长了看，复利的效果就出来了。比如到了退休年龄，账户里的钱可能已经翻了不少倍。
这时候你可能会问，钱都在里面，我想花怎么办？这就得提它的“减保”功能了。很多增额寿都支持部分领取，你可以每年从里面取出一部分当养老金，剩下的继续在里面利滚利。这种灵活性，让它成了很多人做养老补充或者给孩子存教育金的一个选项。
不过我也得提醒一句，市面上产品五花八门，有的回本快但后期增长慢，有的前期慢但后期爆发力强。而且现在监管严了，很多以前的热门产品都已经下架或者调整了条款。所以别光听别人说哪个产品好，得看自己的实际情况。
如果你手里有一笔闲钱，想找个安全的地方放着，顺便给未来留点保障，那增额终身寿险倒是个不错的备选。但要是你追求短期高回报，或者这几年就要用这笔钱，那它可能就不太适合你了。想了解具体的产品对比或者看看自己适合哪种方案，也可以去水滴保官网首页逛逛，多看看条款总是没错的。