给全家买保险，很多人第一反应是“谁身体弱给谁买”或者“先给孩子买最好的”。

其实，这种想法挺危险的。

我见过不少家庭，给孩子买了一堆昂贵的教育金、重疾险，结果作为家里顶梁柱的大人自己却在“裸奔”。一旦大人出了事，孩子的保费都交不上，之前的投入全打了水漂。

所以，咱们水滴保在协助用户做规划时，通常建议遵循一个核心逻辑：先大人，后小孩，最后看老人。

为什么要先保大人？

因为大人才是家里的“印钞机”。经济支柱一旦发生风险，整个家庭的收入来源就断了。这时候，重疾险能补偿收入损失，定额寿险能留下一笔钱维持房贷、车贷和孩子未来的生活。这两样东西，是家庭责任的体现。

具体到产品选择上，不用太纠结那些花里胡哨的名字。重点看保额够不够，能不能覆盖掉家庭3-5年的支出缺口。

孩子怎么配？

小孩子活泼好动，磕磕碰碰是常事，所以意外险是刚需，而且很便宜。另外，少儿高发重疾（比如白血病）的治疗费用不低，一份专门的少儿重疾险很有必要。

至于原文提到的教育金这类储蓄型保险，那是锦上添花的事。如果基础的健康保障还没配齐，先别急着存钱。毕竟，保险首先是用来防守的，不是用来进攻的。

老人买什么？

给父母买保险确实挺让人头疼的。年纪大了，健康告知难过，保费还贵。

这时候，百万医疗险或者防癌医疗险是首选，解决看病贵的问题。如果身体条件不允许，那就退而求其次，买个惠民保或者专门的老年意外险，至少摔个跟头、骨折什么的能有个报销。

千万别给老人买那种返还型的、带身故责任的重疾险，保费倒挂（交的钱比赔的钱还多）的情况太常见了，不划算。

关于预算

很多用户问，到底花多少钱合适？

一般来说，家庭总保费控制在年收入的5%-10%比较舒服。既不会造成太大的经济压力，也能买到相对充足的保障。如果预算有限，就缩短保障期限，先把保额做高；如果预算充足，再考虑终身保障或者储蓄功能。

保险配置是个动态的过程，随着结婚、生子、买房，你的风险敞口也在变。每隔两三年，不妨重新审视一下家里的保单，看看有没有缺漏。

如果你对具体的险种搭配还有疑问，或者想看看不同年龄段的具体方案，可以去水滴保保险攻略翻翻，那里有很多实用的干货。当然，直接来水滴保官网首页根据自家情况筛选也是个好办法，毕竟适合自己的，才是最好的。