假设一个场景：车祸受伤，医疗费花了10万，肇事方赔了你5万。剩下的5万，医疗险还能报销吗？
说起来简单，但答案真不是一句“能”或“不能”能概括的——关键看你买的是什么类型的保险。
如果你买的是大家常说的“报销型”医疗险，那它遵循一个基本原则：损失补偿。说白了，保险公司只负责填平你的实际损失，不让你吃亏，但也不让你占便宜。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十八条说得很清楚：保险人在赔偿时，可以相应扣减被保险人已经从第三者取得的赔偿金额。上面那个例子，肇事方赔了5万，医疗险只会针对剩下的5万报销，不会让你两头拿钱。你总共拿到的，还是10万，不会变成15万。
但重疾险、寿险这类保险就不一样了。我就这么说吧——它们根本不是按“花了多少”来赔的，而是按“约定了多少”来赔的。一旦符合合同约定的理赔条件，比如确诊了合同里写的疾病，或者发生了约定的身故情况，保险公司直接按保额一次性打款。第三方赔没赔、赔了多少？完全不影响。肇事方给了5万，重疾险该赔50万照样赔50万。
这里面的底层逻辑，其实就是《健康保险管理办法》把医疗保险分成两类的根本原因：费用补偿型解决的是医疗费用支出，定额给付型解决的是生病后的收入损失和生活保障。一个是报销，一个是给付，完全不是一回事。
所以投保的时候，别光看价格，先搞清楚自己买的是什么类型、能解决什么问题。想看不同险种的实际应用思路，可以参考水滴保保险攻略。