好不容易凑出假期，带家人来一趟说走就走的自驾游。高速畅通、山风宜人，一切都看起来很美好——直到路上遇到点什么岔子。
意外这东西，从来不打招呼。爆胎、追尾、山路落石、停车场被人剐蹭逃逸……这些事发生的频率，比你想象中高得多。真碰上了，谁来兜底？
先说车。交强险是国家强制的，不买不让上路，这个大家都知道。但光有交强险远远不够。三者险是用来赔对方的，建议直接上100万保额，别省那几百块钱——路上豪车的维修费分分钟教做人。车损险则是保自己的车，剐蹭、碰撞、追尾这些都能赔。2020年车险改革后，车损险主险范围扩大了不少，但有个坑得提醒：车身划痕——那种没有明显碰撞痕迹的划痕——车损险主险是不赔的，得单独买划痕险。
再说人。很多人觉得给车买了保险人就安全了，这思路不太对。车上人员责任险是跟车走的，但它本质上是责任险，只有驾驶员对事故负有责任时才赔。想象一下，你好好开着车，前方突然塌方，单方事故，你没责任——这时候车上人员责任险是不会赔给你车上的家人的。但如果你买的是驾乘意外险或者自驾意外险，保障范围通常覆盖驾驶、乘坐，甚至下车游览时的意外风险，不严格按责任划分，理赔体验会顺畅很多。
所以自驾游客的保险配置，基本逻辑是：人身保障用旅行意外险或者驾乘意外险，车辆保障用车损险+三者险。如果经常组队出行，建议把三者险保额做高。
市面上还有一些专门针对自驾设计的保险产品，会包含紧急拖车、换胎、搭电之类的增值服务。这个好不好？确实方便。但别想当然以为所有旅行险或者自驾险都有这些——具体有没有、保不包含哪些项目，得看你那份保单的条款。不同产品差别挺大的，别等出了事才发现服务不在保障范围内。
出行之前，与其临时抱佛脚，不如提前把自己现有的保单翻出来看一遍：三者险够不够、车损险买了没有、人身意外险配置了没有。检查一遍，心里踏实，路上也才能真正放开玩。想继续看具体的自驾险配置细节，可以参考水滴保保险攻略。