说起百万医疗险，很多人第一反应是“几百块能报销几百万，划算”。但真到报销的时候，比例怎么算、能报多少，往往一头雾水。

关键点在于：你用什么身份投保，就诊时有没有用医保结算。

行业内比较常见的设计是这样的：投保时选了“有基本医疗保险”，但看病时偏偏没走医保结算通道——这种情况在异地就医、工作地医保断缴等场景下并不少见——这时候报销比例通常不会按100%走，而是会打个折扣。当然，折扣幅度各产品不一，有的产品会降到60%，有的可能是其他比例，得看具体合同怎么约定。反过来，如果正常经医保结算了，那报销比例往往能拉到100%。

另外，质子重离子医疗（就是那个治疗癌症比较精准的方式）给付比例一般确实是100%。但！它有个限制——得去约定的医疗机构才行。不是随便哪家医院都行，合同里通常会指定那么几家。

所以啊，签合同之前一定要把报销比例那一栏看清楚，别到时候发现少报了比例。

想进一步了解投保时的注意事项，可以参考水滴保保险攻略。