很多人买完重疾险几年后，因为工作变动、经济压力或者单纯觉得产品不合适，就动了退保的念头。这时候最纠结的问题往往是：我辛辛苦苦交了4年的钱，到底能退回来多少？会不会血本无归？

咱们得先泼盆冷水：过了犹豫期（通常是10到15天）再退保，保险公司退给你的就不是你交的保费了，而是保单当时的“现金价值”。

这个现金价值是个啥概念呢？简单说，就是你交的保费扣掉保险公司的运营成本、销售佣金、风险保费等等之后，剩下攒在保单里的钱。刚投保的前几年，因为前期扣费比例高，现金价值通常都很低。这就好比你刚办张健身卡，还没怎么练就想退，人家肯定不能把年卡钱全退给你，毕竟场地、教练成本都摊进去了。

到了第4年，虽然比第一年强点，但大概率还是比你总共交进去的保费少不少。具体少多少？这事儿真没法给个统一的比例。有的产品可能只能退回已交保费的一小部分，甚至有些消费型重疾险，第4年退保可能连零头都够呛。当然，也有些储蓄性质强的产品，现金价值增长会快一些，但具体情况还得看条款。

想知道确切数字，最直接的办法就是翻开你的保险合同，找里面有一张叫“现金价值表”的东西。那上面清清楚楚写着每一保单年度末对应的现金价值是多少。如果找不到或者看不懂，直接打保险公司客服电话，报上保单号，让他们帮你查，这是最准的。

我寻思了一下，其实退保这事儿挺让人纠结的。一方面是想止损，另一方面是失去了保障。如果你是因为觉得保费压力大，不妨看看能不能减额交清或者降低保额，这样既能保留一部分保障，又能减轻缴费负担，总比直接退保全亏了强。要是真的决定要退，那就做好心理准备，这笔钱肯定没有你想象的多。

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