很多人纠结这两个险种是不是必须都配齐，其实看一场大病带来的实际影响就明白了。

生病后的开销分两块：一块是交给医院的，手术、药费、床位费，这些看得见的账单；另一块是看不见的，比如两三年没法正常工作，房贷车贷还得照还，孩子的学费、家里的日常开销一样没少。这时候你会发现，光有报销医药费的医疗险，虽然医院那关过了，但回家休养期间的经济压力一点没减。

反过来想，如果只买了重疾险，确诊后确实能拿到一笔钱，比如50万。但如果治疗过程比较曲折，或者用了不少自费药、进口器材，总花费超过了赔付额度，剩下的窟窿还得自己填。而且重疾险赔的钱是一次性的，花完就没了，后续长期的康复费用也没着落。

所以更稳妥的思路是“组合拳”。用百万医疗险去对付高额的医疗支出，毕竟它杠杆高，一年几百块就能撬动几百万的报销额度，专门解决“看病贵”的问题。而重疾险的作用在于“补收入”，这笔钱怎么花由你定，可以用来维持家庭正常运转，也能让自己安心休养不用急着回去上班。

关于怎么买，我寻思了一下，得看手头预算。如果刚开始工作或者负担比较重，可以先花几百块把百万医疗险配上，先把大额医疗费的风险兜住。等手里宽裕了，再慢慢把重疾险的保额做上去。通常建议重疾险保额覆盖3到5年的年收入，这样就算生病停工几年，生活质量也不至于滑坡太厉害。

另外提醒一句，买保险这事儿真不能拖。年轻时候身体好，不仅保费便宜，选择余地也大。等年纪上去了，或者体检报告上多了几个箭头，那时候再想买，不仅价格翻倍，还可能因为健康告知过不了而被拒之门外。具体产品责任大家可以去水滴保官网首页看看，根据自己的实际情况挑适合的方案。