买重疾险的时候，你有没有被“28种”“29种”这些数字绕晕过？说白了，官方这个28+3的数字，是监管要求所有重疾险产品必须达到的“最低门槛”——不是保险公司拍脑袋定的，是中国保险行业协会和中国医师协会一起研究出来的。

那这28种到底包括啥？恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症……都是临床上发病率高、对家庭经济冲击大的病种。3种轻度疾病则是对应的轻症状态，比如轻度恶性肿瘤。

问题来了：是不是超过这28种的产品就更好？当然不一定。有些产品堆到100多种重疾，看着数字很吓人，其实就是把一些极其罕见的病种塞进去了，实际获赔概率并没有显著提升。

所以你看，买重疾险真不是数病种那么简单。行业统一规范是兜底用的，解决了“有没有”的问题；“够不够”这件事，得结合你的年龄、家族病史、收入水平、家庭负担来综合判断。有些人觉得自己年轻、身体好，买个基础款就行；有些人上有老下有小，还有房贷要还，那肯定需要更高保额、更全面的保障。

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