给孩子买重疾险，家长最怕什么？不是怕花钱，是怕选错了让孩子“裸奔”。

保障期限这件事，说大不大，说小不小。选错了，孩子二三十岁正值壮年，保障却刚好到期——偏偏这时候身体可能已经有了小问题，再想买保险，要么被拒保，要么保费贵到离谱。这种“断保”的尴尬，比没买过保险还难受。

目前市场上少儿重疾险的保障期限主要分两种：定期（比如保30年、保至70岁）和终身。两者各有利弊，没有标准答案，关键是搞清楚自己家的情况。

定期险最大的优势是保费便宜、杠杆高。几百块就能买到几十万保额，对于预算紧张的家庭来说，能先把保障建立起来。但它有个隐藏风险：如果孩子在保障期内查出了甲状腺结节、息肉这类小毛病，定期险到期后再想续保或新买，可能就没那么容易了，保险公司会根据新的健康状况重新核保。简单说就是：定期险便宜，但“安全感”不够持久。

终身险正好相反。保费相对高一些，但一旦投保，保障伴随孩子一辈子，不用担心年龄大了、身体差了找不到保险的问题。而且终身重疾险的保费是恒定的，投保时是多少，以后每年交的都是这个数，不会随着年龄增长而涨价。对于希望给孩子一个“确定性”保障的家庭来说，这可能是更安心的选择。

说到这里，可能有人要问了：那到底选哪个？老实讲，没有适用于所有家庭的“最优解”。但有一条原则可以参考：先确保保额充足，再考虑期限。如果预算实在紧张，选择保至70岁的定期产品也是一种过渡方案，等将来经济条件好了再加保终身也来得及。如果预算宽裕，直接上终身，或者用“终身+定期”做个组合，把保额做高、把期限拉长，也未尝不可。

说到底，别让选择困难症耽误了孩子的保障，也别为了追求“一步到位”而让家庭财务吃紧。想进一步了解如何根据家庭情况制定保障方案，可以参考水滴保保险攻略。